Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Deutsche Bank? Minus 5% (allein am Donnerstag). Wie und warum die Bankaktien jetzt doch abrauschen

#2: Die Genossen feiern sich für 500.000 Aktivierungen bei der Girocard-Lösung fürs iPhone – womöglich zu Recht!

#3: Warum es aus Nutzersicht convenient sein kann, wenn die Bezahlfunktion in die Banking-App integriert ist

#4: Wir haben da mal eine Theorie!!! Warum Cashback-Services (also: Geldabheben an der Kasse) immer noch so wenig genutzt werden

#5: Der Einbruch des Neugeschäfts in der Konsumfinanzierung: Was davon ist Konjunktur, was ist digitale Konkurrenz?

#6: Der Wert billiger Einlagen zeigt sich dieser Tage bei den VR-Banken – und erstaunlicherweise auch im Coba/Unicredit-Poker

#7: Eine (zumindest gefühlte) Lehre der Bilanzsaison: Die Sparkassen legen mehr Innovationstempo an den Tag als die Genossen

#8: Das neue Jugendkonto der Volksbanken – auf welche Features stehen eigentlich junge Kunden?

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Redaktion und Host: Christian Kirchner/Finanz-Szene.de
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Musik: Liturgy of the street / Shane Ivers - www.silvermansound.com

Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Normalerweise sinken in Kriegszeiten die Zinsen, diesmal steigen sie. Was heißt das für unsere Banken?

#2: Das Ergebnis explodiert, die Dividende stagniert – wie DZ-Bank-Chef Riese die Volks- und Raiffeisenbanken kurzhält

#3: Als einziger großer Frankfurter Player hat die DZ Bank bislang kaum von der Zinswende profitiert. Kann aber noch kommen!!!

#4: Wir können alles, außer Risiko – was läuft bei Teambank und VR Smart Finanz eigentlich schief?

#5: Die tiefen konzeptuellen Unterschiede zwischen den Neobrokerage-Strategien von Sparkassen und Genossen

#6: Die Bilanzsaison der Sparkassen lässt sich in eine simple Formel packen: Zinsaufwand runter, Sachkosten hoch, Risiko unauffällig

#7: RWA, aber einfach! Warum die Sparkassen statt vom "Kleinbanken-" jetzt vom "Regionalbanken-Regime" sprechen

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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Comdirect, die DKB, die Sparkassen, die Volksbanken – plötzlich wollen alle wie Trade Republic sein

#2: Ähnlich wie damals bei Apple Pay wirken die Sparkassen auch diesmal entscheidungsfreudiger als die Genossen

#3: Wenn der Genosektor eine Trading-App launchen will, dann stellt sich (Union Investment ...) auch das ETF-Thema wieder

#4: Was genau macht eigentlich Stripe? Und warum wird Stripe von Investoren dreimal so hoch bewertet wie Paypal?

#5: Eine Übernahme Paypals durch Stripe hätte durchaus eine industrielle Logik – andere Szenarien erscheinen aber deutlich plausibler

#6: Liegt es auch am mäandernden KI-Narrativ, dass sich die Deutsche Bank bei der Suche nach einem neuen IT-Vorstand so viel Zeit lässt?

#7: Warum geht die Commerzbank-Aktie diese Woche so ab? Nein, wir wollen nicht raunen!!! (... und tun es dann doch)

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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Von Kreditprüfung bis Compliance – wo die künstliche Intelligenz wirklich schon Bankprozesse verändert (und wo sie noch limitiert ist)

#2: Die KI killt Jobs zurzeit vor allem da, wo gecoded wird. Und das ist nicht die Sparkasse (sondern IT-Dienstleister und Offshore-Vehikel)

#3: Das neue KI-Narrativ: Bis zu welchem Punkt nutzt künstliche Intelligenz den Banken – und ab wann beginnt sie ihnen zu schaden?

#4: Dass die Neobroker auf Provisionen von ETF-Anbietern schielen, ist verständlich – aber wie viel ist im passiven Asset Management wirklich zu holen?

#5: Die Comdirect (und die BB Bank!!!) wagen sich ins Billig-Brokerage vor. Was ist die strategische Ratio dahinter? Und wer kannibalisiert hier wen?

#6: Warum hat die Bawag dermaßen wenig für die Hamburger Barclays bezahlt? Versuche einer Erklärung (von Regulierung bis BNPL)

#7: Frankfurts neues Hype-Fintech (das angeblich mehr wert ist als Barclays ...): Was macht Tradias eigentlich genau?

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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Profitieren statt investieren – eigentlich ganz clever, dass die Commerzbank erst jetzt bei Wero aufspringt

#2: Die Teilnahme der Commerzbank könnte für Wero zum Gamechanger werden – aber Ausreden gibt es jetzt keine mehr

#3: Gewinne, Gewinne, Gewinne: Man könnte fast meinen, die Unicredit täte der Commerzbank gut (et vice versa)

#4: Die Sache mit dem branded checkout ... – warum Paypal (trotz milliardenschwerer Gewinne) seine Investoren verliert

#5: Apropos: Was der "Paypal Case" (global gesehen) über den "Girocard Case" (bezogen auf den deutschen Markt) lehrt

#6: Kein Tag ohne neues "Miles & More"-Bashing. Aber macht die Deutsche Bank wirklich so viel falsch?

#7: Ja, klar, Scalable Capital hinkt Trade Republic hinter – hat manche Hausaufgaben (Stichwort: eigener Marktplatz) aber auch früher erledigt

#8: Nur 9% aller Zahlungskonten werden von Drittanbietern angesteuert – wird die PSD3 daran etwas ändern?

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Es mag sich um eine Koinzidenz handeln. Aber auffällig ist dann doch, dass sich digital geprägte Banken vermehrt in die Obhut klassisch geprägter Banker begeben. Revolut macht den früheren SocGen-CEO Frédéric Oudéa zum Europa-Chef. Bei N26 übernimmt Noch-UBS-Vorstand Mike Dargan das Ruder. Und die Solarisbank wird neuerdings von einem Mann geführt (Steffen Jentsch), der, als er halb so alt war wie er es heute ist, schon zum Abteilungsleiter bei der Helaba aufstieg.

So gesehen ist Oliver Behrens mit seinen mittlerweile 62 Jahren also ein absoluter Trendsetter! Dabei kam die Nachricht, dass Behrens der neue CEO von FlatexDegiro wird, im Sommer 2024 eher überraschend. Klar, einerseits konnte der Onlinebroker nach den Verwerfungen zwischen Großaktionär Bernd Förtsch und dem langjährigen Vorstandschef Frank Niehage einen seriösen Ruhepol gut gebrauchen.

Andererseits: Wäre es nicht naheliegender gewesen, auf die neue Konkurrenz durch hippe Fintechs wie Trade Republic mit einem ebenso hippen neuen CEO zu reagieren? Statt mit Oliver Behrens, Ex-Deutsche-Bank, Ex-DWS, Ex-Deka, Ex-Morgan-Stanley. Und als Präsident von Frankfurt Main Finance (das wurde er 2024 ebenfalls) ist er zwar ein gewichtiger Kopf am Finanzplatz, aber gefühlt damals auf dem Weg zum operativen Has-been, zumal man ihn wenige Wochen vorher erst zum AR-Chef der DWS gekürt hatte.

Um es kurz zu machen – so kann man sich täuschen! Behrens stürzte sich in seinen neuen Job. Und keine anderthalb Jahre später hat sich die Flatex-Aktie mehr als verdreifacht und steht der Frankfurter Onlinebroker (Börsenwert jetzt >4 Mrd. Euro) so prächtig da wie nie zuvor. Wie ist das passiert? Was kommt als nächstes? Und wie blickt Oliver Behrens aufs "Payment for Orderflow"-Verbot, wie auf den ETF-Boom, wie auf die Private-Markets-Welle?

Unser Dank gilt dem Sponsor der heutigen Podcast-Folge, nämlich der "Frankfurt Digital Finance 2026" (Tickets & Programm gibt es hier: https://frankfurt-digital-finance.de/)

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#1: Auch wenn wir erst mal über die Razzia reden müssen – am Zahlenwerk der Deutschen Bank gibt's nichts auszusetzen

#2: Christian Sewing hat nicht nur mit den 10,3% geliefert. Sondern: Auch die neue Strategie trägt schon erste Früchte

#3: Die Aktie der DWS kennt kein Halten mehr – ein bisschen was muss Stefan Hoops also richtig machen (wir erklären, was genau)

#4: Warum es bei der DWS jetzt ein "Hiring-Freeze" für Seniors gibt (und es für Professionals am Finanzplatz generell nicht leichter wird)

#5: Unsere große Recherche zur Commerzbank-Tochter Aquila Capital – wie geht es jetzt weiter mit den Problem-Fonds?

#6: Zinsgeschäft, Neukunden, Baufi, Mobile Primary ... Die ING Deutschland glänzt in ihren Kerndisziplinen (aber was ist mit dem Rest?)

#7: Apropos: Die gestrige Bilanz-PK nährt den Eindruck, dass die ING Diba auf der Kundenleiter ein, zwei Sprossen nach oben will

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#1: Wer die digitale Souveränität beschwört – darf der sich über die Kosten für Wero oder den digitalen Euro beschweren?

#2: Dass Immobilienfonds anfällig sind für zyklische Abschwünge – das kann man der Industrie nicht vorwerfen. Aber dann müssten sie auch entsprechend vertrieben werden

#3: Früher Immobilien, heute Private Markets: Tun sich Banken (und Fintechs) einen Gefallen, wenn sie illiquide Assets in scheinbar verdauliche Retailprodukte packen?

#4: Die Zinsen steigen wieder – die Preise aber fallen nicht (mehr): Der privaten Baufinanzierung drohen für den Moment schlicht die Kunden auszugehen

#5: Anbieter wie Quirion oder Liqid wachsen brav vor sich hin – aber so richtig skalieren will das Robo-Modell (egal, in welche Ausprägung) immer noch nicht

#z: CEO weg, COO weg, CFO weg: Die Crédit Mutuel fegt bei der Oldenburgischen Landesbank gleich mal ordentlich durch

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#1: Die Karten-Schemes leiden unter dem Zinsdeckel genauso wie die Banken – und die BNPL-Riesen profitieren nicht wirklich

#2: Rendite? 49%! Das Geschäftsmodell von Advanzia & Co. könnte irgendwann politisch-regulatorischen Argwohn wecken

#3: Was Streit zwischen Trump und Powell für die EZB-Zinspolitik (und damit für die hiesigen Banken) bedeutet

#4: Kosten, Kosten, Kosten – warum im Geschäft mit Schließfächern einer immer verliert: die Bank

#5: Zwei Millionen zusätzliche Aktionäre – doch viele Banken schaffen es nicht mal, ihren Aktionärsbestand zu verteidigen

#6: So gut's bei der Commerzbank insgesamt auch laufen mag – die Asset-Management-Offensive ist merklich ins Stocken geraten

#7: Warum laufen Bankaktien immer noch so krass? Eine These: Weil Investoren der Branche riesige KI-Effekte zutrauen

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In unserem heutigen Podcast beleuchten Christian Kirchner und Jochen Siegert alles, was mit digitalem Banking, Fintech und Payment zu tun hat.

#1: Von "Verification of Payee" bis "KI-Compliance" – Jochen Siegert korrigiert den Fintech-Ausblick von ChatGPT

#2: Warum klassische VC-Investoren die Lust an German Fintech so ein bisschen verloren haben

#3: Trade Republic und Revolut sind die großen Gewinner der letzten Jahre – welche To-dos warten 2026 auf sie?

#4: Welche Fintechs von der KI angegriffen werden – und wie sie sich wehren können (Servicing!)

#5: Auch wenn die KI bisweilen halluziniert – im Kunden-Support gibt's für die Banken keinen Weg zurück

#6: Paypal, Klarna oder gar die Volksbanken – wer macht Apple Pay die Kunden-Schnittstelle streitig?

#7: Wero wird auch in diesem Jahr noch viel Grundlagenarbeit leisten müssen. Geht das Zeitfenster bereits zu?

#8: Wie lange werden sich unsere Banken noch gegen den digitalen Euro wehren? (These: Womöglich gar nicht mehr so lange)

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